장례는 누구에게나 찾아오는 피할 수 없는 현실입니다. 이런 현실 앞에서 많은 분들이 미리 준비하고자 상조회사에 가입하시는데요. 최근 상조회사 가입자 수가 급증하면서 선수금 규모도 크게 늘어났습니다. 2025년 3월 현재 국내 상조 서비스 가입자는 무려 833만 명을 넘어섰고, 선수금 총액은 9조원을 훌쩍 넘었습니다. 하지만 이렇게 큰 규모의 시장에 숨겨진 문제점들이 있어 소비자들의 주의가 필요합니다.
상조회사의 현황과 선수금 관리 문제
상조회사는 고객이 미리 납부한 돈으로 운영되는 특수한 형태의 기업입니다. 그런데 이 선수금 관리에 큰 문제가 있어요!
선수금 급증
2017년 4조2285억원이었던 상조업체 선수금 총액이 2025년 3월 기준 9조4486억원으로 2배 이상 증가했습니다. 이는 코로나19 팬데믹 이후 장례 서비스에 대한 관심이 높아지면서 상조업계가 반사이익을 누린 결과입니다.
대형 상조사 쏠림 현상
선수금의 대부분이 몇몇 대형 상조회사에 집중되어 있습니다.
- 프리드라이프가 2조2315억원으로 1위
- 보람그룹이 7개 계열사 합산 1조4676억원으로 2위
- 교원라이프가 1조2801억원으로 3위
- 대명스테이션이 1조2126억원으로 4위
선수금 보전 문제
현행법상 상조회사는 고객에게 받은 선수금의 50%만 은행에 예치하면 됩니다. 나머지 50%는 자유롭게 운용할 수 있어 투명성 문제가 제기되고 있습니다.
상조회사의 재무건전성 위기
상조회사의 재무상태가 생각보다 심각합니다. 이 부분을 꼭 알고 계셔야 해요!
자본잠식 상태
2024년 말 기준으로 75개 상조업체 중 42개 업체(56%)가 부채가 자산을 초과하는 자본잠식 상태에 빠져있습니다. 자본잠식은 적자가 누적돼 부채가 자산을 초과한 상황으로, 기업이 재정적으로 위험하다는 신호입니다.
부채비율 심각
일부 상조회사의 경우 자산 대비 부채비율이 634%에 달하는 곳도 있습니다. 이는 회사가 보유한 자산보다 6배 이상의 부채를 안고 있다는 의미입니다.
지급여력 부족
자본잠식 상태인 업체들은 모두 지급여력 비율이 100% 미만으로, 서비스를 제공할 재정적 여건이 불안정합니다. 이는 소비자가 실제 서비스를 받아야 할 때 문제가 발생할 수 있음을 의미합니다.
규제의 사각지대에 놓인 상조업계
상조업계는 금융업과 유사한 특성을 가지고 있지만, 규제는 미비한 상황입니다. 이런 상황이 소비자에게 위험할 수 있어요!
주무부처 부재
은행은 금융위원회, 증권은 증권선물위원회, 새마을금고는 행정안전부가 관리하지만, 상조업체는 명확한 규제 기관이 없습니다. 공정거래위원회가 일부 관리하고 있으나, 자산운용에 대한 감독은 미흡합니다.
자산운용 투명성 부족
상조업체는 금융사가 아니기 때문에 자산운용 현황의 공시 의무나 충당금 적립 등에 대한 의무가 없습니다. 이로 인해 선수금 운용이 불투명하게 이루어지고 있습니다.
소비자 보호를 위한 대안
상조회사의 문제점을 알았다면, 이제 소비자를 보호할 수 있는 대안은 무엇이 있을까요? ️
‘내상조 그대로’ 서비스
상조회사가 폐업할 경우, 소비자는 피해보상금을 수령하는 대신 ‘내상조 그대로’ 서비스를 이용할 수 있습니다. 이는 참여업체들이 등록취소 또는 직권말소된 상조업체 소비자들에게 이전에 가입한 상품과 비슷한 상조 서비스를 추가 비용 부담 없이 제공하는 서비스입니다.
참여업체 확인
‘내상조 그대로’ 서비스에 참여하고 있는 업체를 알려드립니다.
- ㈜경우라이프
- ㈜교원라이프
- 늘곁애라이프온㈜
- ㈜대명스테이션
- 더리본㈜
- ㈜더피플라이프
- 보람상조
- 부모사랑㈜
- ㈜JK상조
- ㈜프리드라이프
- 한라상조㈜
- 현대에스라이프㈜
- ㈜효원상조
- 휴먼라이프㈜
등이 있습니다.
서비스 이용 방법
소비자는 자신이 등록취소 또는 직권말소된 상조업체 가입자였다는 사실을 증명하면, 참여업체 중 본인이 원하는 업체를 선택하여 ‘내상조 그대로’ 서비스를 이용할 수 있습니다. 이 경우 소비자는 돌려받은 피해 보상금만으로 실제 납입한 금액의 두 배, 즉 폐업한 업체에 납입했던 금액 전부를 납입한 것으로 인정받습니다.
상조회사 선택 시 체크포인트
상조회사를 선택할 때 꼭 확인해야 할 사항들이 있습니다. 이 체크리스트를 참고하세요!
재무건전성 확인
상조회사의 재무상태를 확인하는 것이 중요합니다. 자본잠식 상태인 업체는 피하는 것이 좋습니다. 공정거래위원회 홈페이지에서 상조회사의 재무정보를 확인할 수 있습니다.
선수금 보전 방식 확인
상조회사가 선수금을 어떻게 보전하고 있는지 확인해야 합니다. 은행 예치, 지급보증보험, 상조보증공제조합 등 다양한 방식이 있는데, 가능하면 은행 예치 방식이 안전합니다.
계약 내용 꼼꼼히 확인
계약서의 내용을 꼼꼼히 확인하고, 특히 해지 조건과 환급 규정을 자세히 살펴봐야 합니다. 일부 상조회사는 계약 해지 시 과도한 위약금을 부과하는 경우가 있습니다.
서비스 내용 구체적 확인
상조서비스의 구체적인 내용을 확인해야 합니다. 장례용품의 품질, 장례지도사의 수, 서비스 제공 지역